Seguros obligatorios para colegios y centros de enseñanza

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Los colegios privados, centros de enseñanza, academias y escuelas no públicas en general deben contratar una serie de seguros que se podrían definir como esenciales para una actividad sin sobresaltos económicos. Al contrario de los centros públicos (institutos, colegios, etc.), que cuentan con seguros obligatorios normalmente incluidos en la propia matrícula de los alumnos, los centros privados de enseñanza deciden en cada caso qué seguros quieren contratar. Pero, a pesar de ser voluntarios, se imponen como una absoluta necesidad. Por lo general, un colegio privado debería estar asegurado en cuanto a:

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Estos son los seguros obligatorios para colegios y centros de enseñanza

  • Seguro de Responsabilidad Civil del Colegio Privado por daños ocasionados a terceros derivados de la actividad docente.
  • Seguro del inmueble del Centro de Enseñanza para daños que pueda sufrir las instalaciones, alquilado o en propiedad, en el que se imparten las clases.
  • Seguro de Accidentes Colectivos del Centro Privado para daños corporales que puedan sufrir los alumnos. Con Asistencia sanitaria ilimitada.
  • Seguro de Accidentes Convenio del Colegio Privado para accidentes sufridos por el personal docente y el resto de empleados de la empresa.

¿Quiénes pueden contratar estos seguros? 

Por un lado, las academias de enseñanza no reglada como autoescuelas, academias de informática, de idiomas, de pintura, etc. Además, los Centros de Educación Especial. También interesan estas pólizas a academias de danza, ludotecas, jardines infantiles, artes escénicas, etc. Asimismo, están pensadas para todo tipo de centros que impartan lecciones de actividades deportivas. Y, por supuesto, a todo tipo de Colegios Privados que quieran tener la conciencia tranquila ante infinidad de imprevistos y accidentes desafortunados que ocurren todos los días.

SEGURO DE RESPONSABILIDAD CIVIL PARA COLEGIOS PRIVADOS, ACADEMIAS Y CENTROS DE ENSEÑANZA

La Responsabilidad Civil es probablemente la cobertura más importante para un centro privado de enseñanza, al hallarse de manera constante expuesto a posibles reclamaciones de cualquier persona, ya sea del alumnado o relacionada con este, que tenga algún contacto con el centro. Una academia o colegio que cuente con un amplio alumnado está siempre expuesto a reclamaciones económicas por parte de terceros que han sufrido daños que sean fruto de una negligencia del centro. Esta cobertura tiene un ámbito de actuación muy grande, ya que las aseguradoras suelen cubrir incluso situaciones de niños que han sufrido acoso escolar (y el Centro no intervino a tiempo) o daños ocasionados por alimentos suministrados por la empresa de comidas contratada. También, por ejemplo, se cubren casos de falta de diligencia por parte del Centro en cuanto a la prevención de accidentes que derive en gastos médicos para un alumno. Se incluye siempre, como es lógico, la cobertura jurídica por parte de la aseguradora. Además, en una póliza de Responsabilidad Civil para un colegio se suele contar con cobertura de RC Patronal, para daños que puedan sufrir los empleados del Centro, que se deriven de algún tipo de negligencia por parte de la empresa. Por último, se puede contratar también la cobertura de Responsabilidad Civil Locativa para daños ocasionados al propio local por causa de agua o incendio.
Un ejemplo de póliza de seguro Responsabilidad Civil para un centro de enseñanza en cuanto a capitales asegurados contratados y coberturas sería:
300.000€ de límite por siniestro (con posibilidad de ampliar hasta 2.000.000€) para las coberturas de RC Explotación, Subsidiaria, Inmobiliaria , Profesional o Cruzada. Con posibilidad de contratar también la RC Patronal. 
150.000€ de límite por víctima (ampliables hasta 600.000€).

¿Cómo se determina el precio de un seguro de RC como este? 

Por tres factores principalmente: la actividad concreta (qué tipo de centro de enseñanza es), la facturación anual y el número de alumnos.

SEGURO DE INMUEBLES PARA COLEGIOS Y CENTROS PRIVADOS, ACADEMIAS Y CENTROS DE ENSEÑANZA

No contar con un buen seguro para el local en el que se imparten las clases es un grave error. Las eventualidades a las que está sujeto el espacio de trabajo son muchas, y hacerse cargo de ellas por cuenta propia puede resultar muy costoso y ser directamente imposible. 
Las coberturas básicas de este tipo de seguro son: daños por agua, incendio, robo, roturas, avería de maquinaria, fenómenos atmosféricos… Pero a ellas se unen otras muchas adicionales, que varían entre las distintas aseguradoras, como puede ser la de daños que sufran los equipos informáticos cedidos a los alumnos, los daños ocasionados a un tercero por el propio local, a vehículos estacionados en el recinto, a la pérdida de beneficios por haber tenido que interrumpir una actividad programada por el Centro, etc.
Es importante señalar que, en caso de que tu academia o colegio privado se ubique en un local de alquiler, tan solo tendrás que asegurar el Contenido de tu negocio (el mobiliario, las herramientas de trabajo, las pizarras, los equipos de televisión o proyectores, etc.). Porque el Continente (la edificación) debe estar amparado por el seguro de comercio que tenga contratado el propietario.

SEGURO DE ACCIDENTES COLECTIVOS PARA ACADEMIAS, ESCUELAS PRIVADAS Y CENTROS DE ENSEÑANZA

Los alumnos del Centro pueden sufrir accidentes en horas lectivas y para estar cubiertos ante tales situaciones se debe contratar un seguro de Accidentes Colectivos que se encargue de abonar los gastos médicos. Un seguro de Accidentes Colectivo Escolar cuenta con infinidad de coberturas tanto para las actividades desarrolladas en el local de las clases como para accidentes que ocurran fuera de este (al trasladarse, visitar algún lugar, realizar una excursión por motivos pedagógicos, etc.). Como coberturas básicas se debe contratar un capital determinado por fallecimiento o invalidez a causa de accidente. Además, es práctica habitual incluir la cobertura de asistencia sanitaria por accidente y asistencia en viaje.

Algunas coberturas opcionales pueden ser:

  • Asistencia dental.
  • Rotura de gafas.
  • Gastos de continuidad de los estudios si los padres del alumno fallecen (infortunio familiar).
  • Gastos derivados de un accidente ocurrido en actividad del Centro que implique pernoctación fuera del domicilio.
Los seguros de Accidentes Colectivos para academias, centros privados de enseñanza y colegios tienen el punto a favor de que se pueden personalizar en gran medida, seleccionando las garantías opcionales que oferte cada aseguradora. Lo fundamental siempre será, no obstante, el contar con una cobertura para accidentes que deriven en muerte o invalidez de un alumno, ya que tales incidentes tendrían como consecuencia una reclamación económica muy elevada para el Centro.

SEGURO DE ACCIDENTES CONVENIO PARA CENTROS DE ENSEÑANZA, COLEGIOS PRIVADOS, ACADEMIAS, ETC.

Por último, no se puede ignorar la posibilidad de que uno de los empleados del colegio o academia sufra un accidente con consecuencia de muerte o algún grado de invalidez. Para dar cobertura a tales eventualidades es imprescindible contratar una póliza de Accidentes Convenio. Además, en algunas autonomías se trata de un seguro obligatorio, como es el caso de Cataluña. Las coberturas más habituales de este tipo de seguro son, con un capital que varía según la aseguradora:
Muerte Laboral (capital asegurado aproximado de 40.000€)
Incapacidad Permanente Parcial, Total o Absoluta por Accidente Laboral (capital asegurado aproximado de 40.000€)
Gran Invalidez por Accidente Laboral  (capital asegurado aproximado de 40.000€)
Como se puede ver, estas pólizas de Convenio dan cobertura a accidentes ocurridos en horas de trabajo, y no durante las 24 horas del día como ocurre con otros convenios. No obstante, si la normativa autonómica en cuestión lo determina, puede existir cobertura para accidentes no laborales.

CONCLUSIÓN: ¿Cómo estar bien asegurado si tengo una academia, colegio privado o centro de enseñanza?

Por nuestra parte, tras estudiar las diversas opciones que ofrecen las aseguradoras a este tipo de empresas, nos parece que una cobertura óptima se alcanza con la contratación de estos cuatro seguros que hemos comentado: Responsabilidad Civil, Comercio, Accidentes Colectivos y Accidentes Convenio. De esta forma tendrás una cobertura completa para daños que sufran los alumnos del centro o terceros, daños sufridos por el local de actividad, accidentes con daños físicos ocurridos durante las clases o accidentes que pongan en peligro la salud de tus empleados.